El complemento a las pensiones públicas: es posible ganar mucho más, e incluso jubilarse antes
Ante la creciente desconfianza popular hacia la gestión política de un asunto tan importante como el de las pensiones públicas, muchos se preguntan por un posible complemento basado en el ahorro personal. Este artículo se plantea con la idea de cuantificar los resultados que se pueden tener capitalizando dicho ahorro de forma inteligente.
El sistema público de pensiones en España limita la capacidad de los trabajadores para acumular un patrimonio significativo de cara a la jubilación. A través de un ejemplo práctico, ilustraremos cómo las contribuciones obligatorias a la Seguridad Social y otros impuestos reducen considerablemente el salario neto de los empleados, afectando su potencial de ahorro.
Suponiendo el caso de un trabajador soltero de 30 años con un salario bruto anual de 16.000 euros. Después de deducir el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) y las cotizaciones a la Seguridad Social, su salario neto anual se reduce a aproximadamente 13.561,6 euros, lo que equivale a unos 1.130 euros mensuales en 12 pagas. Además, el empleador debe abonar cuotas adicionales a la Seguridad Social, lo que eleva el coste total del trabajador a unos 20.656 euros anuales. Esto significa que existe una diferencia del 34,3% entre lo que el empleado recibe y lo que le cuesta a la empresa.
Si en lugar de destinar estas contribuciones al sistema público, el trabajador pudiera invertir ese dinero de manera privada, podría acumular un patrimonio considerable para su jubilación. Por ejemplo, si el trabajador invirtiera la diferencia entre el coste total para el empleador y su salario neto (aproximadamente 7.094,4 euros anuales) en un vehículo de inversión con una rentabilidad media anual del 5%, podría acumular un capital significativo a lo largo de su vida laboral.
En el ejemplo que se explica mejor en el artículo la web de abajo, suponiendo una inversión del 23,6% del coste laboral, daría un resultado abrumadoramente superior a lo que ofrece el sistema de pensiones hoy impuesto, permitiendo al trabajador retirarse con un 275% del sueldo tras haber trabajado 38 años.
Esta alternativa permitiría al trabajador no solo, si quisiera, jubilarse antes, sino también disfrutar de una renta superior a la que ofrece el sistema público de pensiones. El sistema de reparto actual impide a los españoles acumular un patrimonio millonario de cara a la jubilación. Una gestión privada del ahorro podría ser más beneficiosa para los trabajadores.
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